Finanzkrise lehrt Banken Vorsicht: Risikomanagement auf dem Prüfstand

Um Risiken früher erkennen zu können haben fast 2/3 der deutschen Banken vor, bis 2011 ihr Risikomanagement komplett zu überprüfen. Dabei soll vor allem in verbesserte Datengrundlagen sowie in moderne Frühwarnsysteme investiert werden.

Ergebnisse der Steria Mummert-Studie "Branchenkompass 2008 Kreditinstitute – Sonderausgabe Finanzmarktkrise" in Kooperation mit dem F.A.Z.-Institut belegen, dass bestehende Reporting-Systeme oft nur einen Teil der Daten und Analysen aufzeigen, die für eine korrekte Risikoeinschätzung notwendig sind. Zu dieser Studie wurden im November dieses Jahres 100 Führungskräfte der größten deutschen Kreditinstituten zur Finanzmarktkrise, den geplanten Maßnahmen und der mittelfristigen Geschäftserwartung befragt. Vertreten waren Geschäftsführer, Vorstandsvorsitzende, Finanzleiter, Manager aus den Bereichen Controlling, Vertrieb, Marketing, Risikomanagement, Kreditabteilung und Vermögensverwaltung von öffentlichen Kreditinstituten, Genossenschaftsbanken und Kreditbanken.

Die Mehrheit der an der Befragung teilnehmenden Kreditinstitute arbeitet mit veralteten Formen des Risikocontrolling, was in historisch gewachsenen IT-Strukturen und fehlenden Vernetzungen der Fachabteilungen liegt. Diese Defizite sollen nun abgebaut werden, in dem die Informationspflege mit Hilfe moderner Business-Intelligence-IT verbessert wird und zentral verwaltete Daten und standardisierte Prüfverfahren genutzt werden. Entscheider können so etwa über Webportale mobil Risikoprüfungen durchführen, was die Reaktionszeit bei Kreditentscheidungen entscheidend verkürzt.

Etwa 50% der befragten Kreditinstitute durchleuchtet nun zusätzlich die gesamte Ablaufkette der Risikoprüfung, um Schwachstellen aufzuspüren. Interne Kontrollsysteme sollen zu diesem Zweck ausgebaut werden, wie zum Beispiel der Einsatz eines obersten Risikomanagers auf Vorstandsebene, bei dem in Sachen Kreditvergabe alle Fäden zusammenlaufen. Investitionen in die Personalentwicklung sind ebenfalls bei etwa der Hälfte der befragten Finanzhäuser geplant, damit Mitarbeiter besser ausgebildet werden können und diese versteckte Risiken besser erkennen.

Besonders große Kreditbanken und Genossenschaftsbanken haben erkannt, dass im Bereich Controlling erhöhter Nachholbedarf besteht. Hier planen 70% der Entscheider, interne Prozesse bezüglich Risikosteuerung und Controlling zu überprüfen. Der Großteil der Banken scheint aus der Finanzkrise ihre Lehren gezogen zu haben und hofft, mit Hilfe besserer Kontrollverfahren finanzielle Risiken und Gefahren für die Zukunft abzuwenden, für das eigene Haus und für die Anleger und Bankkunden gleichermaßen.