Immobilienkredite: Sparkassen zeigen irreführenden Effektivzinssatz auf

Eigentlich sollten die neuen EU-Richtlinien für die Kreditvergabe mehr Transparenz und Vergleichsmöglichkeiten für Verbraucher bringen - wir berichteten über die neuen EU-Richtlinien für Ratenkredite. Dies ist jedoch nicht der Fall. So scheinen Zinsen für Immobilienkredite bei Sparkassen derzeit günstiger als bei anderen Kreditinstituten, wie die Stiftung Warentest in ihrer Zeitschrift "Finanztest" für den Oktober mitteilt.

Bislang war der Effektivzinssatz ein guter Vergleichswert, da er neben den Nominalzinsen für die Laufzeit der Zinsbindung auch die Kosten für den Kredit (Bearbeitungsgebühr, etc.) beinhaltete. Nach Einführung der neuen EU-Richtlinien ist diese Regel nicht mehr anwendbar, da nun der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Kredites angegeben wird.

Bei den meisten Kreditinstituten ändert sich beim berechneten Zinssatz jedoch nichts, weil sie am anfangs festgelegten Zins festhalten. Bei den Sparkassen jedoch laufen Kredite in vielen Fällen nach Ablauf der Zinsbindung mit variablen Zinsen weiter. Wie hoch diese Zinsen in der Zukunft sein werden, kann aber vorher nicht bestimmt werden. Um dennoch den Effektivzins für die Gesamtlaufzeit anzugeben, sollen die Sparkassen nach der Neuregelung ihren aktuellen variablen Zinssatz zugrunde legen. Da dieser momentan sehr niedrig ist, wird der ausgewiesene Effektivzins künstlich reduziert. Auf diese Weise zeigen Sparkassen jetzt denselben Kredit mit einem geringeren Effektivzins auf als früher. Der Kredit wirkt günstiger, obwohl sich an den Konditionen nichts geändert hat.

Daher rät die Stiftung Warentest, sich vor der Kreditvergabe zusätzlich einen Effektivzinssatz berechnen zu lassen, der nur für den Zeitraum der Zinsbindung berechnet ist, um wirkliche Vergleichsmöglichkeiten mit anderen Kreditinstituten zu haben.

Die Stiftung Warentest veröffentlicht den ausführlichen Test für Hypothekenzinsen in ihrer Oktober-Ausgabe und im Internet unter Test.de.