Baukredite: Kunden mit geringem Eigenkapital zahlen höhere Zinsen

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Stiftung Warentest fand heraus, dass Kunden mit geringem Eigenkapital deutlich mehr zahlen müssen.

Baudarlehen
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Nach dem neuesten Vergleich von Stiftung Warentest werden Verbraucher, deren Eigenkapital bei Aufnahme eines Immobilienkredits gering ist, mit wesentlich höheren Zinsen belastet. Bei entsprechenden Darlehensanfragen wurden bei einigen Geldinstituten die Effektivzinsen für den 80 oder 90 Prozent des Immobilienwert übersteigenden Kreditanteil, von fünf auf über zehn Prozent erhöht. Daher rät Finanztest allen Verbrauchern, möglichst ein hohes Eigenkapital in eine Finanzierung einer Immobilie einzubringen.

Hohe Zinsaufschläge für fehlendes Eigenkapital
Bereits wenige Tausend Euro mehr an Eigenkapital können die Finanzierungskonditionen verbessern und so teilweise mehr als 10.000 Euro an Zinskosten einsparen. Allerdings rät Finanztest die Häuslebauer oder Käufer, zu einer Finanzreserve in Höhe von drei Nettomonatsgehältern. So kann flexibel auf mögliche Zusatzkosten und unerwartete Ausgaben reagiert werden.

Zweierlei Anfragen
Die Tester stellten zwei unterschiedliche Finanzierungsanfragen, bei denen die jeweiligen Zinssätze verglichen wurden. Bei einer Anfrage wurde ein Darlehen über 80 Prozent der Kaufsumme erbeten, bei der Zweiten eine Finanzierung über den vollen Immobilienpreis. Mittels der Differenz der jeweils zugrunde gelegten Zinssätze konnte ermittelt werden, wie stark sich die Kosten allein durch den letzten Kreditteil erhöhten.

Extreme Aufschläge
Die Konditionen kletterten für die letzten 20 Prozent des Kreditanteils in die Nähe der Dispokredite, eine Bank berechnete für den letzten Kreditteil durch die geringere Eigenkapitalquote elf Prozent. Aufgrund der langen Laufzeiten und der hohen Kreditsummen trägt dieser Anstieg der Darlehenszinsen bei Baufinanzierungen massiv zur Steigerung der Gesamtkosten bei. Lediglich die Erhöhung um zehn Prozent des Finanzierungsanteils führte bei einigen Banken zum Anstieg der gesamten Darlehenskosten um rund 20.000 Euro. Daher rät das Magazin von Finanzierungen über eine Bank, die 80 Prozent des Immobilienwertes übersteigen, ab.

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